セミリタイアを目指していると、

• いくら資産があれば働かなくて済むのか
• 配当金生活にはどれだけ必要なのか
• FIREは現実的なのか

と気になりますよね。

私自身も会社員として働きながら、将来的なセミリタイアを目指しています。

そこでまず行ったのが、

「生活費から必要資産を逆算すること」

でした。

この記事では、

• 私の実際の生活費
• セミリタイアに必要な資産額
• 現在の投資方針

についてまとめています。

結論｜私の場合は資産7,500万円がセミリタイアの目標

先に結論です。

現在の生活費を維持しながら、

配当金だけで生活したい場合、

私には約7,500万円の資産が必要でした。

前提条件は次の通りです。

• 月の生活費：25万円
• 年間生活費：300万円
• 配当利回り：5%
• 配当課税：約20%

この条件で計算すると、

約7,500万円の投資資産が必要になります。

数字だけ見ると大きく感じますが、

目標が明確になることで資産形成の計画が立てやすくなりました。

まずは生活費を把握する

セミリタイアを目指すなら、

投資より先に生活費の把握が必要です。

必要な資産額は、

収入ではなく支出によって決まるからです。

私は生活費を

• 基礎生活費
• ゆとり費

の2つに分けて管理しています。

基礎生活費

生きていくために必ず必要なお金です。

ゆとり費

生活を豊かにするためのお金です。

つまり、

• 基礎生活費：18万円
• ゆとり費：7万円

合計25万円です。

配当金生活に必要な資産額を計算してみる

次に、

この生活費を配当金だけで賄うために必要な資産額を計算します。

税引後配当金ベースで計算すると、

※配当課税を考慮

この計算で気づいたこと

実際に計算してみて感じたのは、

生活費を下げる効果は想像以上に大きい

ということです。

例えば、

月1万円節約できれば、

年間12万円の支出削減です。

これを利回り5%で賄おうとすると、

約300万円近い投資資産が必要になります。

つまり、

節約は投資と同じ効果があります。

私の投資方針

必要資産が分かったので、

次はどうやって達成するかです。

① インデックス投資を中心に資産を増やす

資産形成の核となるのは、

インデックス投資です。

特に、

• S&P500
• 全世界株式

を中心に積み立てています。

資産形成初期は、

配当金よりも資産成長を優先した方が効率的だと考えています。

② 高配当株でキャッシュフローを作る

資産が増えてきたら、

高配当株も組み入れています。

理由はシンプルで、

セミリタイア後の収入源になるからです。

配当金が毎月入る仕組みを作ることで、

将来の安心感につながります。

③ 成長株にも一部投資する

30代でセミリタイアを目指すなら、

インデックス投資だけでは時間がかかります。

そこで、

資産の一部を成長株へ投資しています。

ただし、

大きな値動きがあるため、

全資産の10％程度に抑える方針です。

セミリタイアを早めるためにやっていること

投資だけではなく、

支出削減と収入増加も重要です。

固定費を下げる

私が最も効果を感じたのは固定費削減です。

例えば、

• 格安SIM
• 保険見直し
• サブスク整理

などです。

一度見直せば効果が継続するため、

投資よりも優先度が高いと考えています。

副収入を作る

会社員収入だけでは限界があります。

そのため、

• ブログ
• 副業
• 配当金

など複数の収入源を作ることを意識しています。

収入源が増えるほど、

会社への依存度も下がります。

健康を最優先する

過去に仕事のストレスで体調を崩した経験があります。

そのため、

今は健康を最優先にしています。

どれだけ資産があっても、

健康を失ってしまえば意味がありません。

セミリタイアは、

資産形成と同時に健康管理も必要だと思っています。

まとめ｜セミリタイアは生活費から逆算すると見えてくる

私の場合、

現在の生活水準を維持するなら、

約7,500万円の資産が必要という結論になりました。

ただ、

いきなり7,500万円を目指す必要はありません。

まずは、

• 基礎生活費を配当金で賄う
• 月5万円の配当収入を作る
• 資産3,000万円を目指す

など小さな目標を積み重ねる方が現実的です。

セミリタイアは一夜で実現するものではありません。

生活費を把握し、必要資産を計算し、投資を継続する。

その積み重ねが将来の自由につながると考えています。